巴曙松教授在线问答：银行系和互联网系金融科技公司的优劣势有哪些？

编者语：银行系由和互联网系由金融科技公司的优劣势有哪些？巴曙松教授重点分析了他们各自的较为优势。对银行系由的金融科技公司来说，更加强劲的线下服务能力、更加甚广的服务范围定位等是其天然的优势；对互联网系由的金融科技公司而言，更加引人注目的技术能力和更加灵活性的管理方式则为其扣分不少。若无读者。

目前在中国银行业，不少商业银行必要出资成立金融科技公司。除此之外，近些年来，作为银行业机构积极开展金融科技业务的试点，直销银行也可划入银行系由金融科技公司的范畴。而在获取金融科技服务领域，还包括BATJ在内的互联网巨头公司转入涉及市场时间更加早于。

目前，构成了银行系由金融科技公司和互联网系由金融科技公司两类特色更为独特的服务机构。一、银行系由金融科技公司的较为优势第一，银行系由金融科技公司的品牌优势更加显著。

除兴业银行有限公司兴业数金外，金融壹账通、招银云自创、光大科技、辟信金融科技、民生科技皆为银行业机构的全资子公司。利用母公司在中国金融服务领域的品牌知名度，银行系由金融科技公司自成立时就可以说道是“自带光环”。

相比较而言，除了BATJ等互联网巨头成立的金融科技公司外，在各自细分领域，还不存在着大量的互联网系由金融科技公司，而这些公司大多归属于创业型公司，市场知名度受限。第二，线下服务能力更加强劲。经过多年运营，在积极开展传统线下金融业务方面，银行业机构积累了非常丰富的客户资源，在线下市场营销、产品研发、风险掌控等各个方面，银行业机构能力从一般意义而言比较更加强劲。银行系由金融科技公司更加有条件承继银行业机构上述优点，在获取金融科技服务方面，也更为能契合线下金融服务市场需求。

而互联网系由金融科技公司在获取线下金融服务方面劣势更为显著，线下客户资源数量受限。第三，服务范围定位更加甚广。不同于特别强调融科技公司，银行系由金融科技公司自正式成立之日起，就创建了具体的市场定位，服务范围定位更加甚广。2018年5月中国民生银行成立的民生科技，产品基本涵括了商业银行涉及的金融仅有领域，还包括远程银行、银联接入一站通、电子渠道PaaS平台、财富管理、客户管理等多个维度。

较早于正式成立的兴业数金，获取的解决方案也还包括银行云、普惠云、非银云、数金云等，以上每类方案又包括多款基础产品。第四，合规风险管理更加谨慎。银行系由金融科技公司更加理解银行业务，也更加不懂监管导向。

在服务同业方面考虑到资金成本大、技术研发无以等因素，中小型银行不更容易不具备独立国家在全渠道应用于新技术的能力。因母公司不受同一监管主体监管，出于信息安全的考量，中小型银行更为不愿拒绝接受银行系由金融科技公司获取的同业云平台解决方案。

招银云自创堪称必要锚定监管，定位“为一个公有云，并且是一个合乎监管的金融云”。中国平安2017年年报表明，金融壹账通同业交易规模也突破了10万亿元。

二、互联网系由金融科技公司的较为优势第一，管理机制更加灵活性。市场竞争更加白热化的互联网公司更为执着运营效率，内部审核决策等环节操作者更加灵活性。银行系由金融科技公司虽为独立国家运营的法人机构，也明确提出了市场化运营的口号，但发展初期，在相当大程度上仍要受到母公司银行业机构的管理机制影响，比较更为稳定，但比较缺乏灵活性。

第二，相结合场景极具多样性和创新性。当前，个人生活场景线上化发展态势显著。国家统计局数据表明，2018年上半年，全国网上零售额40810亿元，同比快速增长30.1%。在实物商品网上零售额中，不吃、穿着和用类商品分别快速增长42.3%、24.1%和30.7%。

在符合个人线上生活市场需求方面，极具创新力的互联网公司充分发挥了十分最重要的起到，在衣、取食、寄居、行、医各个领域皆有效地填补了传统服务机构的缺位。艾媒数据表明，2018年7月，移动应用于APP支付宝的月活跃用户量超过了5.2亿。线上流量为商业所求获取了市场机会，内出生于互联网企业的金融科技公司，在线上获客方面更加占上风，可以相结合多样的线上消费场景研发金融服务方案。

相比而言，银行系由金融科技公司研发的产品同质性较高。第三，技术能力更加引人注目。互联网公司成立金融科技公司是技术上变换金融场景，特别是在以底层技术的应用于为擅长于。例如，根据官网表明，百度发售的度小剩金融用于百度金融大脑作为底层基础架构，建构出有了一套AI Fintech解决方案。

而银行系由金融科技公司则主要是金融场景上变换技术，更加侧重通过技术手段搭起平台，创建金融生态圈。

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